Combien coûterait la reconstruction de votre maison ?  À moins d’être un entrepreneur en construction ou un évaluateur d’expérience, votre estimation sera probablement beaucoup trop conservatrice.

Voici quelques éléments à considérer pour vous aider à déterminer la valeur de votre propriété afin de l’assurer adéquatement.

La valeur marchande n’a rien à voir avec le coût de reconstruction

Votre maison a pris beaucoup de valeur au fil des années.  L’emplacement de la maison et les fluctuations du marché immobilier influencent sa valeur marchande.  La même maison, située à Montréal ou en région ne se vendra pas le même prix.  Cependant, son coût de reconstruction lui, repose sur des données moins volatiles, plus tangibles.   C’est ce montant que vous devez assurer.

Pour bien estimer le montant de couverture d’assurance nécessaire, il faut tenir compte:

• des frais de démolition et de déblai des débris suite à un sinistre
• des dépenses pour refaire les plans d’architecte et obtenir de nouveaux permis
• des tarifs de l’entrepreneur en construction et le coût de la main-d’œuvre des différents corps de métier impliqués dans la reconstruction
• du prix des matériaux, qui n’a cessé d’augmenter au cours des dernières années

Et la valeur inscrite au rôle d’évaluation municipale dans tout ça ?

Si vous pensiez vous assurer en fonction de l’évaluation municipale, laquelle est généralement beaucoup plus basse que la valeur marchande (heureusement pour nos comptes de taxes!), vous faites également fausse route.

Vous n’avez rien oublié ?

Bien évaluer le montant nécessaire à la reconstruction est essentiel. Mais vous devez également tenir compte de ce qu’il y a à l’intérieur de la maison.

Il faut déterminer la valeur des biens personnels que vous devrez remplacer suite à un sinistre, qu’il s’agisse du mobilier, des vêtements, des œuvres d’art ou encore des articles de sport. Vous pourriez aussi avoir à remplacer des biens relatifs à votre occupation si vous travaillez de la maison.  À noter que si vous êtes travailleur autonome, vous devez le mentionner à votre assureur pour couvrir le tout adéquatement, car les activités commerciales sont exclues des contrats de base.

Le garage, le cabanon et la piscine sont aussi des éléments à considérer, de même que les sommes importantes à débourser pour vous reloger pendant la durée des travaux (frais de subsistance).

Il est donc primordial de faire l’exercice d’évaluation avant qu’une malchance survienne afin d’éviter de devoir payer certaines sommes vous-même.

Un professionnel. Voilà à qui faire appel.

Le meilleur conseil que nous puissions vous donner pour protéger votre patrimoine est de faire appel à un expert. Un évaluateur en bâtiment, spécialisé en assurance,  pourrait procéder à l’évaluation détaillée de votre résidence et produire un rapport tenant compte des spécificités de celle-ci.

Discutez-en avec votre conseiller chez Bernard & Fabien. Il pourra répondre à vos questions et vous guider pour vous éviter de bien mauvaises surprises.